Hoe werkt een familiehypotheek?
Wil je graag bij je ouders een familiehypotheek afsluiten om toch die ene woning te kunnen krijgen? Of leen je sowieso liever geld bij familie dan bij een geldverstrekker? Dan kan een familiehypotheek in veel gevallen voor jullie beiden interessant zijn.
Wat is een familiehypotheek?
Veel starters sluiten een familiehypotheek af in aanvulling op een hypotheek bij een geldverstrekker. Op deze manier kun je vaak een lagere rente krijgen voor de hypotheek bij de geldverstrekker, omdat je ten opzichte van de marktwaarde minder leent. Als je naast je hypotheek bij de geldverstrekker een familiehypotheek afsluit, zal de geldverstrekker altijd toetsen of je deze lasten naast de hypotheek kunt betalen. Een familiehypotheek kan voor jullie beiden financieel voordeel opleveren.
Familiehypotheek: Als je €100.000 annuïtair leent met een rente van 2% en een looptijd van 30 jaar, betaal je aan je ouders €370 per maand aan rente en aflossing. Je kunt de rente aftrekken omdat je voldoet aan de aflossingseis, dus je ontvangt aan aftrek ongeveer €50 per maand terug. Je ouders ontvangen van jou een rente van 2%, dit is meer dat ze op een spaarrekening zouden ontvangen. Ook telt uitgeleend geld niet mee in hun vermogen, waardoor ze mogelijk minder belasting hierover hoeven te betalen.
Familiehypotheek als aanvulling op je maximale hypotheek
Leen je geld bij je ouders om je maximale hypotheek aan te vullen, omdat je de woning anders niet kunt kopen? Ook in dat geval kun je bij diverse geldverstrekkers een hypotheek aanvragen. Je moet nu wel met je ouders in een aparte schenkingsovereenkomst afspreken om jaarlijks de volledige rente en aflossing weer teruggeschonken te krijgen. Dit wordt vaak een leen-/schenkconstructie genoemd.
Je hypotheek regelen
Leen-/schenkconstructie: Als je €100.000 annuïtair leent met een rente van 2% en een looptijd van 30 jaar, betaal je aan je ouders €370 per maand aan rente en aflossing. Je kunt de rente aftrekken omdat je voldoet aan de aflossingseis, dus je ontvangt aan aftrek ongeveer €50 per maand terug. Je ouders kunnen gebruik maken van de jaarlijkse schenkingsvrijstelling (in 2021 tot maximaal €6.604) om je de volledige hypotheeklasten van €4.440 terug te schenken. Uitgeleend geld telt niet mee in hun vermogen, waardoor ze mogelijk minder belasting hierover hoeven te betalen.
We gaan altijd voor het best passende aanbod
We vergelijken voor jou bij 40+ geldverstrekkers, altijd onafhankelijk!
Altijd vertrouwd, jouw persoonlijke adviseur
Voor al jouw vragen heb je contact met één adviseur, hier kun je op bouwen!
Je eerste gesprek is altijd gratis en vrijblijvend
Plan nog deze week een kennismakingsgesprek, zelfs in de avond uren!